房价跌了，贷款没少，卖房还倒贴，高位买房被套牢

郑豪在广东做地产策划工作，2021年冲动买下一套120平米的毛坯房，花了340万，他付了102万首付，剩下238万是银行贷款，现在这套房子挂出去最多只能卖230万，但欠银行的钱还有260万，卖掉房子不仅拿不回钱，还得倒贴30万，三年下来利息加上房价下跌，损失超过130万，他现在工作收入不稳定，每月房贷压力大，不敢装修，也租不出去，只能等着限售期结束。

李明在东莞做家具生意，2022年咬牙买下学区房，总价五百多万，把郊区的老房子抵押出去，贷款大约三百万，现在这套学区房市价掉到两百四十九万，贷款还欠着两百八十万，中间差了三十一万，他找到买家，决定不再硬撑，准备回老家开个小店，不是不想坚持，是实在扛不住压力，房子压在手里，每个月还要还贷款，不如早点卖掉脱身。

深圳那边的中介提到，从2025年开始，每个月都能遇到两三个房主卖房的钱不够还贷款，这些人大多在2021年房价高的时候买了房子，集中在那些炒得比较热的新区和学区房，当时很多人首付不到三成，有的还通过一些擦边手段多借了钱，现在利率虽然降了一些，但欠的本金没变，每月要还的贷款反而更重了，收入没见涨，房价却跌了，欠的债还在那儿，日子过得挺难的。

有人开始想办法解决自己的困境，他们找亲戚朋友借钱，或者申请过桥贷款来还清房贷，之后再慢慢处理债务，但过桥贷款的利息很高，月息超过百分之一，这相当于把每月的还款压力转变成了不断增加的负债，还有人去找那些声称能“断供保房”的中介，想通过法律程序拖延银行还款，争取多延缓一段时间，但银行方面已经明确表示，这类中介是利用信息不对称赚钱，存在欺诈风险，而且银行本身就有协商机制，根本不需要第三方介入，律师也指出，故意拖延诉讼属于滥用法律程序，虽然能暂时缓解压力，但律师费用和累积的利息会越来越多，最终借款人还是会承受更大损失。

美国一些地方实行"无追索权贷款"，就是说房子卖不出去时，房主可以直接把房产交给银行，不用继续偿还剩下的贷款差额，有人认为这种做法能快速解决债务问题，降低金融系统风险，还有人觉得这样能促进消费，因为人们的还款压力减轻了，但也存在反对意见，担心可能引发道德风险，导致银行产生更多坏账，中国当前把金融稳定放在首位，不能简单照搬国外的做法，其实无论哪种方式，关键问题在于房价上涨太快，人们过于乐观，很少考虑价格下跌的可能后果。

那些在高价位买房子的人，买的房子主要就两种类型，一种是城市新区里主打概念的新楼盘，另一种是学区房。2021年的时候，这两类房子被炒得特别厉害，价格高得不实在，现在回调最明显，跌得也最多。当时很多人想快速买入再转手赚差价，结果政策变了，人口红利消失了，收入也变得不稳定，流动性一下子枯竭，房子就成了烫手的资产。现在这些房子大多还是毛坯状态，持有成本不断上升，又没人接手，干脆变成了“僵尸资产”。我个人觉得，买房真的不能只看未来的想象空间，得算清楚手里的钱能不能撑到把房子卖出去的那一天。