2025基金必存！持有10年不慌，6类基金帮你穿越牛熊不被套

在市场震荡起伏的2025年，想要实现财富的稳健增值，避开追涨杀跌的陷阱，核心秘诀在于“选对标的+长期持有”。对于打算布局10年周期的投资者来说，以下6类基金堪称“抗跌增值利器”，它们凭借不同的资产属性互补，既能抵御市场波动，又能捕捉长期增长红利，让你持仓十年不慌，稳稳穿越牛熊。

1. 宽基指数基金：组合的“压舱石”

宽基指数基金跟踪沪深300、科创创业50等覆盖全市场或核心赛道的指数，持仓分散、费率低廉，能精准反映宏观经济的长期增长趋势。这类基金无需依赖基金经理的主动选股能力，避免了单一行业的黑天鹅风险，就像投资了中国经济的“核心资产组合”。数据显示，沪深300指数过去10年虽有波动，但长期年化收益跑赢通胀，叠加复利效应，是长期投资的基础配置。建议选择跟踪误差小、规模较大的产品，作为组合中占比30%-40%的核心仓位，奠定稳健根基。

2. 偏债混合型基金：波动的“缓冲垫”

股债搭配是资产配置的经典逻辑，而偏债混合型基金正是“攻防兼备”的代表——通常权益仓位控制在20%-45%，既通过债券资产保障基础收益，又借助少量股票仓位博取超额回报。如截至2025年9月，海富通欣利混合A近三年净值增长率达38.04%，且成立以来连续自然年正收益，最大回撤远低于同类平均 。这类基金适合追求“稳中有进”的投资者，在组合中配置20%-30%，能有效平抑股市大跌时的回撤，让持仓体验更平稳，尤其适合风险承受能力中等的普通投资者。

3. QDII指数基金：全球的“分散器”

单一市场的周期波动难以避免，而QDII指数基金能让你一键布局海外市场，实现地域分散风险。可重点选择跟踪纳斯达克100、标普500的产品，分享美股科技巨头的长期增长；也可搭配部分亚太新兴市场基金，捕捉越南、印度等地区的成长潜力。将股票资产中的20%-30%分配给海外QDII基金，能规避A股单一市场的系统性风险——当A股调整时，海外市场可能逆势上涨，形成“东方不亮西方亮”的对冲效果，让组合抗风险能力翻倍。

4. 高股息/红利指数基金：熊市的“避风港”

高股息基金聚焦金融、公用事业等现金流稳定的行业，筛选分红率高、盈利稳健的企业，核心优势是“抗跌+持续分红”。在熊市中，高股息策略能通过稳定的分红收益对冲股价下跌损失；在震荡市中，分红再投资可进一步放大复利效应。这类基金适合作为组合的“防御性仓位”，配置比例10%-15%，既能在市场低迷时提供稳定现金流，又能长期分享企业盈利增长，尤其适合追求“睡后收入”的长期投资者。

5. 黄金ETF联接基金：通胀的“对冲阀”

黄金作为传统避险资产，与股债市场相关性极低，是应对通胀和地缘政治风险的“压舱石”。2025年全球经济仍有不确定性，配置5%-10%的黄金ETF联接基金，能在股市大幅波动、通胀高企时发挥“对冲作用”——当其他资产下跌时，黄金往往逆势上涨，有效降低组合整体波动。这类基金交易便捷、流动性强，无需直接持有实物黄金，是普通投资者参与黄金投资的最优选择，让组合在极端市场环境下更具“韧性”。

6. REITs基金：实物的“收益锚”

REITs（房地产投资信托基金）投资于高速公路、产业园、仓储物流等优质不动产，收益来源于租金和资产增值，具有“高股息+抗通胀”双重属性。其与股债市场相关性低，且能提供稳定的现金流，近三年国内REITs平均年化分红率可达4%-6%。在组合中配置5%-10%的REITs基金，既能丰富收益来源，又能通过实物资产对冲货币贬值风险，与其他金融资产形成互补，让长期持仓的收益更稳定、更具确定性。

2025长期持仓核心技巧：让收益更稳、风险更低

1. 动态再平衡：设定各类基金的目标比例，每半年或当某类资产偏离目标5%以上时调整，比如股市大涨后减持股票类基金，补仓债券或黄金基金，强制“高卖低买”。

2. 坚持定投+复利：对于宽基指数、QDII等波动较大的基金，采用每月定投方式摊薄成本；分红选择“红利再投资”，让收益滚雪球，10年复利效应惊人。

3. 精简持仓+聚焦优质：同类基金选择1-2只即可，优先挑规模大、历史业绩稳健、费率低的产品，避免过度分散导致收益稀释。

4. 淡化短期波动：10年周期中，市场涨跌都是正常现象，无需纠结单日或单月收益，长期持有才能穿越牛熊周期，享受经济和市场增长的红利。

投资的本质是“时间换空间”，2025年布局这6类基金，并非追求短期暴涨，而是通过科学的资产配置，让风险相互对冲、收益稳步积累。对于普通投资者来说，无需频繁操作，只需坚守长期逻辑，做好动态再平衡，就能让持仓在10年周期中“不被套、稳增值”，最终实现财富的稳健跃迁。