贷款105万服务费23万，这笔钱是怎么被套走的？

佛山的吴先生只想补一个资金缺口，半年后，网店倒闭，姐姐名下背了105万元贷款，逾期十几万。

警方的立案日期是2025年9月16日。而把这一切摊开给人看的，是红星新闻深潜记者历时数月的卧底调查。记者应聘进了广州珠江新城一家助贷公司，招牌挂的是“广州·第九业务受理中心”。

如果你或你的家人最近接过“银行贷款”“专属授信”的推销电话，请把这篇看完，再转给你最担心的人。

第一个知识点：怎么识别假银行。

卧底公司周边全是银行，写字楼里却没有任何银行招牌。他们的操作是：业务员冒充银行工作人员打电话，把人约到公司，再由“主管”出面，把公司包装成“银行外包的信贷受理中心”。培训材料上的原话写着：客户要核验工号，就随便报一串六位数字，“反正他们不会去查”。

真银行怎么做？记者以客户身份致电核实，银行客服说了三条：不会用私人手机号推销贷款，官方联系用五位数号码或网点固定电话；不存在“第九受理中心”这类机构，从未授权任何外部公司放贷；绝不会外泄客户姓名、电话、工作单位。

所以，凡是用手机号打来说自己是银行的，凡是要你去写字楼“面签”的，先挂电话，再打银行官方客服核实。这一步零成本，能拦掉大半骗局。

第二个知识点：服务费的变形记。

电话里怎么说？绝口不提“服务费”，咬定“按银行正常利息计息，一定能放款”。等你到了现场，对贷款方案有了期待，费用才登场：不说服务费，说“疏通银行关系的渠道成本”，说“打通省行名额的风控成本”，说放款之后再跟银行渠道结算。

费用多高？普通客户收三到五个点，资质差、急着用钱的，最高收到二十个点。

记住一条铁律：正规贷款，放款之前不收费。任何先收费、后放款的“渠道”，无论名字叫什么，本质都是收割。河源的陈先生被报价四个半点，名目是“装修贷发票费”。而装修贷套现本身违规，银行明确会查资金用途，查到就要求一次性结清。

第三个知识点：AB贷，亲友征信是重灾区。

吴先生的遭遇就是从这一步开始的。贷款批了，“银行风控”来电说他的账户有风险，款项进不去。助贷人员出主意：找个征信好的亲友当“介绍人”，走个过账流程，再三强调“介绍人不等于担保人，不用担责”。

真不用担责吗？人被分开谈话，轮番游说。妹夫李先生签完字才发现，贷款额度从50万提到了60万，服务费按18%收走10.8万，债务白纸黑字落在自己名下。

银行只认合同上签字的那个人。谁签字，谁是借款人。所以，凡是让你“帮朋友过个账”“做个见证人”的，凡是贷款公司夸你“征信干净”的，扭头就走。你的征信，是你家房本的另一半。

第四个知识点：融房、融车，是骗局也是罪。

贷款批不下来，他们还有后手：融房。先垫钱帮你买一套二手房，再通过合作的评估机构把房价做高，拿你的名义去银行房产抵押贷款。放款到账，公司先扣回垫资，剩下的才给你。

听起来像雪中送炭？律师说得明白：这是欺骗银行的违规操作，客户和业务人员都涉嫌骗取贷款罪。卧底期间，一个急着给妹妹筹学费的年轻人被匹配了这个方案，放款80多万元，手续费可能高达16万元，每月还要还上万。

内部培训怎么筛选客户？主管的原话：“有一些三无客户是可以融车的，因为他接受高费用。”公司内部人也清楚：“融房是犯法的。”但紧接着一句是，“操作到位就不会牵连公司。”

看明白了吗？你知道犯法，他们也知道犯法，区别只在于他们赌你不敢报警。

第五个知识点：你的电话是怎么漏出去的。

这家公司电销系统里存着超过10万条客户数据，姓名、手机号、工作单位，还按社保公积金缴纳情况分级。纸质名单打完就用碎纸机销毁。数据从哪来？信息贩子爬虫倒卖，团队留存的旧资料，还有从业者自称部分优质数据疑似来自银行内部——这一点记者未能验证。但你在任何网贷平台上多填一次申请，信息就多流出去一次。

所以，少填。填一次，可能就值几十块钱。

第六个知识点：真中招了怎么办。

第一，保全证据：合同、转账记录、通话录音、聊天记录，一样别删。尤其注意，吴先生签完字，合同被当场收走——这也是套路，让你无凭无据。

第二，报案。吴先生报案后，涉事业务员已被取保候审。套路贷和普通民事欺诈的分界，在于是否虚构身份、隐瞒费用、以非法占有为目的，警方和法院会查。

第三，民事路径也留着。法院已有判例支持被骗客户追回部分款项。找当地法律援助中心，费用并不高。

还有一句要单独说给银行听。助贷公司自称银行有“经办”配合，审批通过后暂扣放款，等客户交了服务费再放。记者未能证实这一点，但原银保监会2023年就发过专项治理通知，要查的正是基层员工私下勾结中介。这个“暂扣放款”的真假，值得监管部门顺着线索查到底——记者已经把材料移交广州执法部门。

吴先生这半年，签了六道手续：垫资、典当、再垫资、过户、重贷，每一道单看都像在“治病”，合起来是把一条腿锯了。他不是笨，是每一步都被设计好的“合理”推着走。这就是“套娃”两个字最瘆人的地方：每打开一层，你都以为到头了。

所以，把这篇转出去。转给那个总说“就差一点周转”的朋友，转给正在替人“过账”的亲戚，转给手机上装着好几个借款软件的自己人。

你的一次转发，也许就能替某个家庭，保住一套房。

信源：红星新闻“红星深潜”卧底调查、21世纪经济报道、新浪财经。截至发稿，涉事公司及银行未作有效回应。