一边买股一边被套，年年赚钱，炒股原则，普通人看完就能用

2026年的A股市场，依旧走着极致分化的行情。截至一季度收官，上证指数微跌1.94%，沪深300指数跌幅3.89%，看似平稳的指数背后，是普通散户的艰难处境——最新调研数据显示，一季度全市场仅约21%的散户实现盈利，79%的人处于亏损状态，人均亏损约2.1万元，平均收益率-23.6%。1万元以下小账户亏损率99.9%，1-10万元账户亏损率98.7%，10-50万元账户亏损率85%，多数人陷入“追涨被套、割肉亏损、再追再套”的死循环。

但在这样的市场环境里，有一位普通股民却走出了稳定的盈利曲线：入市15年，几乎年年保持正收益，2025年更是实现65万元的净盈利。他和多数散户一样，买股后常常被套，少则浮亏5%，多则接近20%，但无论市场如何波动，账户始终稳步增值。他不是金融专业出身，没有机构资源，也不打听任何消息，只是把一套简单、落地的投资原则坚持了十几年，用最朴素的方式，在波动的市场里稳稳赚钱。

一、真实现状：多数人怕被套，他把“被套”变成盈利契机

在A股市场，“被套”是绝大多数散户的噩梦。东方财富网2025年底的股民调查显示，当年散户整体盈利比例仅18.9%，亏损比例高达81.1%。很多人买入股票后，只要股价下跌就焦虑不安，要么恐慌割肉在底部，要么盲目补仓导致满仓深套，最终本金不断缩水。

2025年A股上证指数全年上涨18.41%，创业板指暴涨49.57%，是典型的结构性牛市，但超八成散户依旧亏损，核心原因就是不会应对波动、无法接受短期浮亏。散户日均换手率超3%，年交易频率是机构的5.8倍，频繁交易不仅产生高额手续费，还让他们在反复追涨杀跌中不断亏损，最终“赚了指数亏了钱”。

这位股民的操作却完全不同。他买入的股票，几乎没有一次买在最低点，建仓后5-15%的浮亏是常态，但他从不因短期被套而恐慌，更不会随意割肉。2025年全年，他持仓的8只股票中，有6只曾出现10%以上的浮亏，其中一只白酒龙头股曾被套近20%，一只医药股被套16%，但他始终按既定计划操作，既不盲目止损，也不胡乱补仓。到年底时，这些曾深度被套的股票全部解套，平均涨幅超25%，加上稳定分红，全年累计净收益65万元，跑赢同期95%以上的投资者。

他常说：“炒股没人能精准抄底，短期被套太正常了。散户最大的敌人不是被套，是情绪化操作。只要选对股票、控好仓位，合理的被套不是风险，反而是捡便宜筹码的机会。”

二、核心原则：不追求不被套，只追求“套得住、赚得稳”

很多散户炒股的误区，是执念于“每笔都赚、从不被套”，总想买在最低点、卖在最高点，一旦出现浮亏就乱了阵脚。而这位股民的核心投资原则，恰恰是接受合理被套，拒绝盲目亏损，用体系化操作把波动转化为收益。这套原则没有复杂理论，全是可落地的实操方法，适合每一位普通投资者。

原则1：只买看得懂的龙头，陌生行业再火也不碰

这是他坚守12年的底线，也是不踩大雷的核心。他始终深耕三大领域：消费白酒、创新医药、高股息公用事业，只选行业内市值前三、家喻户晓的龙头企业，且必须满足三个硬标准：连续5年净利润为正、经营现金流净额不低于净利润的80%、每年稳定现金分红，股息率不低于3%。

2025年AI算力、半导体、商业航天等概念轮番暴涨，多只个股短期翻倍，身边不少朋友劝他跟进，他始终不为所动。“这些行业技术迭代快、估值波动大，我看不懂盈利逻辑，就算涨得再猛，也不是我能赚的钱。”他只在自己熟悉的领域挑选标的，2025年重点布局的白酒、医药龙头，虽没有短期暴涨，但凭借稳定业绩与分红，全年平均涨幅超25%，成为盈利核心。

2026年一季度市场调整，热点板块快速轮动、跌幅剧烈，而他持仓的高股息公用事业股、白酒龙头跌幅均不超过5%，防御性极强。“只做看得懂的公司，不是保守，是对自己的本金负责。赚认知内的钱，才能长久。”

原则2：严格分批建仓，永不梭哈，给被套留足空间

他从不满仓一只股票，更不会一次性把资金全部投入，操作上严格执行“334”分批建仓法，单只股票最高仓位不超过总资金的40%。

具体操作：首次建仓不超过总资金30%；股价下跌10%，再加仓30%；再下跌10%，才补至40%仓位。每一步都按计划执行，绝不临时加码。

2025年6月，他看好某创新医药龙头，当时股价38元，先买入30%仓位；随后受行业政策影响，股价跌至34元（跌幅约10%），按计划加仓30%；股价继续下探至30元（再跌约10%），补至40%仓位，此时整体持仓成本约33.5元，虽有浮亏，但成本大幅降低。到2025年11月，公司业绩超预期，股价回升至42元，他分批卖出，单笔收益超25%。

“炒股不是赌一把，梭哈看似能赚大钱，一旦被套就毫无退路。分批建仓，就算买错，亏损也可控；买对了，能吃到完整涨幅。给被套留足空间，心态才能稳。”

原则3：被套不慌不乱，先看基本面，再定操作

这是他应对被套的核心准则，也是和盲目割肉、盲目补仓散户的最大区别。他的逻辑很清晰：被套后先判断公司基本面是否恶化，基本面没问题就耐心持有，基本面变坏果断止损。

2025年9月，他持仓的某白酒龙头因市场情绪调整，股价下跌15%，一度被套近20%。但他查阅公司三季报、行业数据后发现，公司营收、利润依旧稳定增长，经销商备货积极，渠道库存持续去化，下跌只是短期情绪影响。于是他既不割肉，也不盲目补仓，只是耐心持有，不到3个月，股价便反弹回升，不仅解套还盈利18%。

而2025年中期，他持仓的一只传统医药股，因公司核心产品销量下滑、净利润由正转负，尽管当时只被套8%，他也立刻清仓卖出。“股票短期涨跌看情绪，长期走势看业绩。只要公司没问题，短期被套只是暂时的；如果公司基本面坏了，不管亏多少都要立刻止损，这是铁律。”

原则4：盈利分批落袋，止盈不止损（优质股），不贪最高点

他对止盈有明确标准，对优质股的止损却极为谨慎。盈利达到20%-30%时，先卖出50%仓位锁定利润；剩余仓位若股价继续上涨，每涨10%就卖出20%，直到清仓。从不追求卖在最高点，也不担心卖飞后股价继续涨。

2025年他持有的某消费龙头股，从建仓到盈利30%时，先卖出一半；随后股价又涨15%，再卖出剩余仓位的一半；最后股价小幅回调时，清仓离场，累计收益达38%。“赚自己能把握的钱就够了，最高点是可遇不可求的。贪心的人最后往往把盈利都吐回去，落袋为安才是真的赚。”

原则5：闲钱炒股，不加杠杆，永远留20%-30%现金

这是他能淡定面对被套的底气。他投入股市的钱，都是3-5年用不到的闲钱，从不借钱炒股、不加杠杆，且任何时候都保留20%-30%的现金仓位。

2026年一季度市场震荡调整，上证指数跌幅近7%，他持仓的股票多数出现浮亏，但因留足现金，不仅没有被动割肉，反而在低位加仓了几只跌幅超15%的优质高股息股。“留现金不是不看好股市，是为了在市场恐慌、股价大跌时，有资金捡便宜筹码。杠杆会放大恐惧，深套时容易被迫平仓，闲钱+现金，才能在股市活得久。”

原则6：长期持有，不盯短线，不追热点

他从不盯盘，每天只花10分钟看一下收盘价格，每周花半小时看公司公告与行业数据，持股周期基本在6个月以上，从不参与短线炒作、不追热点轮动。

2025年全年，他仅操作12次，换手率远低于散户平均水平，既避开了频繁交易的手续费损耗，也避免了在热点切换中踏空、被套。“股市短期是投票机，长期是称重机。优质龙头股的价值，需要时间来体现。天天盯盘、追涨杀跌，最后都是给券商打工。”

三、15年心得：炒股赚钱，靠的不是技术，是“守纪律、反人性”

入市15年，他经历过2015年的牛市疯狂，也经历过2022年的市场深度调整，见过太多人在牛市里赚快钱，又在熊市里亏光本金。在他看来，股市赚钱的本质，从来不是比谁更聪明、谁更会抓热点，而是比谁更能坚守原则、更能控制情绪。

“很多人说我年年赚钱是运气好，其实不是。我也经常买完就被套，也有看走眼的时候，但我始终按原则操作。被套时不慌，盈利时不贪，不跟风、不盲从，慢慢积累，收益自然就来了。”

2025年A股市场数据显示，散户占投资者总数99.76%，但仅贡献市场总盈利的35%；机构+大户占比0.24%，却拿走了65%的总盈利。这种分化的核心，不是资金多少，而是投资体系的差异。机构靠严格的交易体系、仓位管理、基本面研究盈利，而多数散户靠情绪、消息、直觉操作，结果自然天差地别。

他的经历告诉我们，普通散户想要在股市稳定盈利，不需要精通复杂的技术指标，不需要懂高深的金融理论，只需要建立一套简单、可复制、适合自己的投资原则，然后不折不扣地执行。当你不再害怕合理被套，不再追求短期暴利，而是用原则约束操作、用耐心等待收益，年年盈利自然水到渠成。

四、写给散户：别再怕被套，学会“正确被套”才是盈利开始

在A股市场，完全不被套的投资者几乎不存在，即便是社保基金、顶级机构，也会出现持仓浮亏的情况。散户最大的问题，不是被套，而是不会应对被套：要么恐慌割肉在底部，要么盲目补仓深套，最终被市场淘汰。

2026年的A股市场，依旧是机构主导、分化加剧的行情，热点轮动更快、股价波动更大。对普通投资者来说，放弃追涨杀跌的投机思维，学习这种“接受被套、体系盈利”的思路，远比钻研复杂的技术指标、打听虚无的消息更有用。

总结这位股民的核心思路，其实就三句话：

1. 选对股：只买看得懂的行业龙头，业绩稳、分红稳、现金流好；

2. 控好仓：分批建仓、单票不重仓、永远留现金，给被套留空间；

3. 守纪律：被套看基本面，盈利分批卖，不情绪化、不追热点。

股市从来不是一夜暴富的场所，而是慢慢变富的平台。对普通人而言，股市盈利的关键，不是抓住几次大牛股，而是长期不亏、稳定小赚，靠时间和复利积累财富。当你不再害怕合理的短期被套，不再被市场情绪左右，而是用一套稳定的原则约束每一次操作，你就已经超越了市场上80%的散户。

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温馨提示：本文内容基于真实投资经验整理，仅为投资理念与方法分享，不构成任何投资建议。股市有风险，投资需谨慎，操作请结合自身风险承受能力与市场情况理性决策，切勿盲目跟风。